Trump, que propôs pela primeira vez tal limite durante a campanha, lançou a ideia numa publicação no Truth Social na semana passada, dizendo que os americanos estavam a ser “enganados” com taxas de juro tão elevadas como 30%.
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Trump voltou à ideia no domingo, dizendo que as empresas de cartão de crédito “realmente abusaram do público”.
“Estamos estabelecendo um limite de 10% para um ano. E é isso. Eles sabem disso”, disse Trump a repórteres no Air Force One.
Embora exista apoio bipartidário nos EUA para a redução dos custos impostos pelas empresas de cartões, os especialistas alertaram que os planos de Trump também poderão ter consequências não intencionais, incluindo a limitação do acesso de alguns consumidores ao crédito.
Os americanos devem uma enorme quantidade de dinheiro às empresas de cartão de crédito.
A dívida pendente do cartão de crédito era de 1,23 biliões de dólares em Setembro, acima dos 1,17 biliões de dólares do ano anterior, de acordo com o Centro de Dados Microeconómicos do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.
Este número não inclui outras formas comuns de dívida que pressionam as finanças das famílias, como empréstimos para aquisição de automóveis e hipotecas.
Dividida por cliente, a dívida média do cartão de crédito era de US$ 6.555 em novembro, de acordo com a TransUnion, uma agência de relatórios de crédito dos EUA.
À medida que a dívida do cartão de crédito cresceu, também aumentou o custo dos empréstimos.
A taxa de juro média situou-se em 22,83 por cento em agosto, segundo a Reserva Federal, acima dos 16,28 por cento em 2020.
O custo de vida é uma grande preocupação para os eleitores dos EUA e a acessibilidade será provavelmente uma questão fundamental nas eleições intercalares marcadas para Novembro.
Embora a reeleição de Trump tenha sido amplamente atribuída à ira pública face à inflação elevada, a maioria dos americanos está insatisfeita com a forma como lida com o custo de vida, sugerem as sondagens.
Além de visar as empresas de cartão de crédito, Trump também anunciou planos para reduzir as taxas hipotecárias e impedir que investidores institucionais comprem casas unifamiliares.
Trump revelou poucos detalhes.
Para que um limite máximo para as taxas de juro fosse juridicamente vinculativo, Trump precisaria que os legisladores no Congresso aprovassem legislação, de acordo com Brian Shearer, diretor de concorrência e política regulatória do Vanderbilt Policy Accelerator.
“Ele não pode fazer isso legalmente por meio de ação executiva. Mas há projetos de lei bipartidários na Câmara e no Senado que ele e seus aliados poderiam aprovar”, disse Shearer à Al Jazeera.
Trump sinalizou na segunda-feira seu apoio à “Lei de Concorrência de Cartões de Crédito de 2023”, um projeto de lei bipartidário apresentado pelo senador democrata Dick Durbin e endossado pelo senador republicano Roger Marshall.
O projeto de lei visa “taxas de furto” ocultas cobradas pela Visa e Mastercard de clientes e comerciantes.
“Todos deveriam apoiar a Lei de Concorrência de Cartões de Crédito do grande senador republicano Roger Marshall, a fim de impedir a fraude fora de controle das taxas de furto. Roger é um senador FANTÁSTICO!!!” Trump escreveu no Truth Social.
Outra proposta, a Lei de Limite de Taxa de Juros de Cartão de Crédito de 10%, foi apresentada no ano passado pelo senador independente Bernie Sanders e pelo senador republicano Josh Hawley, mas desde então ficou paralisada no Congresso em meio à oposição da indústria de cartões de crédito.
Um grande ponto de interrogação sobre os planos de Trump é a sua aplicação.
O projecto de lei Sanders-Hawley, por exemplo, dependeria do Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor (CFPB) e da Comissão Federal do Comércio para policiar os credores, com as violações a atrair sanções civis.
Trump, no entanto, reduziu os orçamentos de ambas as agências no ano passado.
A administração Trump é vista como particularmente hostil em relação ao CFPB, um órgão de fiscalização federal criado na sequência da crise financeira global de 2008.
Russell Vought, diretor do escritório orçamentário da Casa Branca, disse em outubro que pretende fechar a agência.
Um limite máximo de 10% nas taxas de juro dos cartões de crédito poderia poupar aos americanos 100 mil milhões de dólares anualmente, de acordo com uma análise de Setembro feita por Shearer, que anteriormente trabalhou no CFPB.
Mas a análise de Shearer também alertou para as consequências negativas para os consumidores. Ele previu que as empresas de cartão de crédito reduziriam o seu volume de empréstimos para clientes com pontuações de crédito “razoáveis” a “ruins” e também cortariam os programas de recompensas.
De acordo com a mesma análise, contudo, um limite máximo de 15 ou 18 por cento não levaria a qualquer redução nos empréstimos, ao mesmo tempo que proporcionaria poupanças aos consumidores de 48 mil milhões de dólares ou 16 mil milhões de dólares, respectivamente.
Shearer argumentou que as empresas de cartão de crédito são suficientemente lucrativas para absorver as perdas resultantes de um limite máximo e poderão contar com outras fontes de receitas, incluindo milhares de milhões de dólares em taxas de processamento cobradas aos comerciantes.
“Penso que a proposta pouparia dinheiro, mesmo que fosse apenas por um ano. Claro que gostaria de um limite permanente, mas um limite de um ano ainda poupa dinheiro, e as pessoas estão agora a sofrer com os preços elevados, por isso proporcionaria um bom alívio”, disse ele.
Os críticos da indústria dizem que um limite máximo nas taxas de juro faria com que os clientes com pontuações de crédito mais baixas tivessem o acesso negado ao crédito.
A Electronic Payments Coalition (EPC), que representa redes de pagamento, bancos e cooperativas de crédito nos EUA, disse na terça-feira que mais de 80 por cento das contas de cartão de crédito poderiam ser “fechadas ou severamente restringidas” sob o limite, afetando 175-190 milhões de clientes.
“Um limite máximo de preços governamental de tamanho único pode parecer atraente, mas não ajudaria os americanos – faria exactamente o oposto, prejudicaria as famílias, limitaria as oportunidades e enfraqueceria a nossa economia”, disse o presidente executivo do EPC, Richard Hunt, num comunicado.
O Bank Policy Institute (BPI), um grupo apartidário de políticas públicas, pesquisa e defesa, também criticou as propostas de um limite máximo.
Numa análise realizada em Maio, o BPI estimou que até dois terços dos clientes que prolongam o saldo do seu cartão de crédito todos os meses – o que significa que não o pagam completamente – veriam as suas linhas de crédito “reduzidas ou eliminadas” abaixo de um limite de 10 por cento.
Já existem restrições às taxas de juros nos EUA para certos mutuários.
Ao abrigo da Lei de Assistência Civil aos Membros do Serviço, os militares beneficiam de um limite máximo de 6% sobre os juros sobre empréstimos, incluindo reembolsos de cartão de crédito, incorridos antes de iniciarem o serviço activo.
Outra lei, a Lei de Empréstimos Militares, limita a taxa de juro máxima sobre alguns tipos de dívida do consumidor a não mais de 36% para o pessoal no activo.
As cooperativas de crédito federais, instituições financeiras sem fins lucrativos abertas a todos os clientes, estão por lei sujeitas a um limite máximo nas suas taxas de juro, actualmente fixadas em 18 por cento.
Esforços para limitar os custos dos empréstimos também foram feitos a nível estadual.
Em 2011, o Arkansas alterou a sua constituição para limitar as taxas de juros do cartão de crédito em 17%.
Os resultados no Arkansas foram mistos, de acordo com a pesquisa.
Um estudo de 2022 publicado no Journal of Financial Research descobriu que o limite criou um “deserto de crédito” para muitos residentes com pontuações de crédito mais baixas.
O estudo também descobriu que alguns residentes que vivem em condados que fazem fronteira com outros estados cruzaram as fronteiras estaduais para ter acesso a serviços financeiros.
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